Las 470.902 pymes que existen en Andalucía ya pueden acceder a Zencap, una nueva plataforma ‘on line’ que pone en contacto a pequeñas y medianas empresas con inversores particulares.
En un comunicado, la compañía ha explicado que ofrece a las pequeñas y medianas empresas «la posibilidad de conseguir financiación sin la intermediación de una entidad bancaria tradicional», ya que son los particulares los que aportan los créditos.
De este modo, Zencap aspira a convertirse en un facilitador del acceso al crédito en Andalucía donde, según datos del Banco de España, los créditos a pequeñas y medianas empresas andaluzas descendieron un ocho por ciento en el primer trimestre de 2014 en relación con el mismo período de 2013, hasta los 170.673 millones de euros.
Zencap comenzó su andadura en abril de 2014 en Alemania logrando que se financiaran créditos por valor de 260.000 euros en su primer mes de vida. Hasta la fecha, la compañía ha concedido préstamos a 15 proyectos por valor de 700.000 euros.
El requisito principal que deben cumplir las empresas es haber facturado más de 100.000 euros anuales en los dos últimos ejercicios fiscales para optar a un crédito desde 5.000 hasta 150.000 euros a pagar en un plazo comprendido entre seis y 60 meses. Cualquier ciudadano residente en España, mayor de edad y con cuenta corriente en una entidad bancaria en España, puede invertir desde 50 hasta mil euros, pudiendo llegar hasta los 15.000 euros tras la aprobación de Zencap.
Asimismo, las empresas son clasificadas por los analistas de riesgo en cinco categorías (de A+ a C-) y sus proyectos son expuestos en la plataforma con una pequeña descripción. De este modo, los inversores identifican claramente el riesgo que asumen a la hora de invertir y el rendimiento que pueden alcanzar (entre el 5,99% y el 19,92%) dependiendo del número de proyectos elegidos y la cantidad de dinero dedicada a cada uno de ellos. Tanto la cuota que pagan las empresas como los beneficios que reciben los inversores son transferidas mensualmente.
ZENCAP
Según el fundador y director ejecutivo de Zencap, Matthias Knecht, «la clave de nuestro servicio reside en los procesos simples, una gestión del riesgo efectiva y una solicitud de préstamo sin burocracia. De esta manera, nuestros clientes se pueden concentrar en lo que realmente importa: su empresa».
«Las pequeñas y medianas empresas conforman la base de la economía andaluza, representando el 99,93 por ciento del tejido empresarial de la Comunidad Autónoma, ha añadido fundador y director ejecutivo de Zencap Christian Grobe.
Zencap cuenta con el respaldo de Rocket Internet, la mayor incubadora de empresas en el entorno ‘on line’, responsable de casos de éxito como el de Groupon, eDarling o Zalando, entre otros.
EL ‘CROWDLENDING’
La financiación directa a empresas por parte de particulares, habitualmente denominada ‘crowdlending’ o financiación participativa, es una tendencia que ya se ha consolidado en muchos otros países. En Estados Unidos solo las dos principales compañías del sector, lograron dar acceso a las PYMES a 2.400 millones de dólares en 2013.
En España, se duplicó en 2013 respecto al año anterior, alcanzando los 19 millones de euros. A nivel mundial, se estima que el ‘crowdfunding’ consiga movimientos de más de 5.000 millones de dólares.
Además, teniendo en cuenta que las pymes suponen el 65 por ciento de la economía del país y que el acceso al crédito ha estado restringido durante los últimos años, plataformas de financiación participativa como Zencap se están posicionando como alternativa a la banca tradicional.
